美國留學不可不知的信用卡常識。目前一般人都將具有簽帳功能的卡片統稱為"信用卡"。事實上依簽帳后付款的期限及付款額度的規定可分為"簽帳卡"(chargecard)及"信用卡"(creditcard)二種。前者的性質為旅游娛樂卡,通常由專屬單位發行,目前常見的簽帳卡有美國運通卡(americanexpress),系由美國運通公司發行,另者為晚餐俱樂部卡(diner'sclub)由citibank發行,簽帳卡的特色是沒有寬限期(graceperiod),亦即收到帳單后需立刻付清款項,不可賒欠,不能累計余額,沒有低應付款額之規定,故而也沒有信用額度的限制。

至于信用卡,則以visa和mastercard及discovercard為代表,前二者基本上是一種銀行卡(bankcard)的性質,系visa和mastercard公司授權銀行提供小額無抵押的私人貸款,在一特定期限內分期償還,因系銀行擔保無抵押貸款,所以貸款利率較一般銀行貸款利率高出許多。同時還有信用額度的限制及低應償款金額,以免消費者積欠過度。而discovercard是由sears集團所發行的信用卡,其擁有一般信用卡所具有之銀行卡特性,而其為了擴大營業額,鼓勵商店接受,故向售方索取之權利服務金一般較visa和mastercard來得低,目前在信用卡市場上已占有一席之地。

除了發行機構有異外,同一發卡銀行亦將信用卡依發行信用額度劃分為不同等級,通常可分為白金卡、金卡及普通卡三種。一般白金卡持有人為大企業家、政界名人或社會名流,因此持有率并不普遍。同時,發行白金卡的銀行和金融機構亦屬有限。金卡通常要求支付較高的年費,其額度大約是五十至九十美元不等,通常要求資格條件較高。但近年來,信用卡市場日益蓬勃,任何發卡機構皆不欲市場為他人所獨享,因此訴求對象已放寬許多。以美國運通卡為例,任何消費者持有該普通卡一定期限后,往往會獲得自助轉換金卡的申請通知。唯金卡一般所需支付的年費較普通卡高,但也因此享有較高的信用額度和較多的服務項目和保險額度。至于普通卡一般年費大多為二十美元左右,但近來已有多家發行終身免年費或年免年費的信用卡以獲得消費者青睞。初持有普通卡時,其信用額度系根據信用程度、收入多寡而定,其后則視消費情況及需要而予調高。

另有些服務業為刺激消費者的購買欲和增加其購買能力,亦自設信用部門發行其商店專屬之信用卡。其特色是免年費,而且僅限于該店使用。目前發行此類信用卡的行業有汽油公司,如exxon、amoco;輪胎公司如goodyear及firestone。而常見的要屬百貨公司。為鼓勵消費者申請,百貨公司常于店門囗設有專柜,受理申請作業,并贈送實用的日常用品給申請者,而且不時有各種促銷之折價或折扣活動,指明為僅限持卡人享用。由于可使用地點并不普遍,與一般信用卡功能相去甚遠,因此申請上較為容易,對于完全沒有信用紀錄者而言,也可算是一條入門之路。如需了解更多留學相關信息，可致電沃爾德留學中心咨詢4000-600-680！