醫療保險成為人們生活的必須要素。申請了醫療保險的人會拿到一張醫療保險卡,醫院根據這張卡及號碼向相關的保險公司結賬。

選擇醫療保險是一門大學問,一定要根據自己和家人的健康需要、家庭經濟能力和環境等因素來仔細考慮,并且要全面了解、考察、分析和比較各家不同的保險公司及其保險項目,但美國的醫療保險五花八門,常常弄得初次申請者不知所云,因此首先要了解美國的醫療保險制度。

美國的醫療保險制度由私人醫療保險和社會醫療保險構成。人們常說的醫療保險(medicare)屬于政府資助的社會保險項目。在美國,不少人同時參加私人醫療保險和社會保險。與醫療有關的保險有下列幾種：

● 醫院保險(hospital insurance)

用以保障在醫院里的住院和門診服務(不含醫生費)。你可以選擇每年高住院天數和總保險給付金額,超出了自己負責。

● 內外科保險(medical-surgical insurance)

內科部分保障住院時的醫生費,以及一些院外的醫療服務如藥物、x光、麻醉和檢驗等項目(要詳細列清楚),有時還會保障診所的醫生費。外科部分是指外科醫生的手術費。

● 重要醫療保險(major medical insurance)

也稱為大災禍保險,指保障支付如果有重大疾病或意外時,所需要的巨額開支。一般有100-500美元的扣除額和你要付開支的20%,但達到某一個限額后保險公司會全包。不要以為它保障的金額這么大,保費一定會很貴,因為發生的機會不高,扣除額大,且你要分擔開支,所以保費反而沒有以上兩種高。如果你在經濟上只有買一種保險的能力時,好買這一種保險。

● 特種疾病保險(disease-specific insurance)

有些疾病如癌癥或者心臟病,需要長期及昂貴的治療,有時會超過你保險限額,很多人會聞之心悸,于是保險公司退出如癌癥保險這一類型的保險。其實他很多時候也沒有完全支付保障的范圍,且保障的項目大部分已包括在你原有保險的范圍內,有點浪費和不切實際。

● 長期照料或療養院保險(long-term-care insurance)

要注意的地方是很多只保級或skilled nursing的療養院服務,即嚴重的療養院,要有醫生許可,需要專門技術護理的病人才能住進去的療養院,其他一般性的養老院是不保的,一定要查清楚再選擇。

● 牙齒保險(dental insurance)

受保范圍很廣,一般保費昂貴,好經過工作單位購買團體保險。

● 傷殘保險(disability insurance)

如果因意外或疾病引致你不能工作時,它會支付你沒有收入的損失,所以除了買醫療保險之外,好也購買這類保險。如果因工受傷,你可能會得到州政府辦的工人賠償保險金(worker’s compensation)。

● 意外保險(accident insurance)

只保障你因意外如車禍受傷的醫療費。

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